「借入可能額」と「返せる額」

新築を考えたとき、気になることの一つが借入可能額ですね！

いくら借りられるかがわかれば、土地や建物にいくらかけられるのか、

具体的に考え始めることができます。

因みに、住宅ローン借入可能額は、金融機関などのサイトで必要事項を入力すれば

簡単に計算することができます。

結果は、だいたい税込み年収を基準に５～８倍が借入可能額として出てきます。

つまり。。。

税込み年収３００万円・・・１８００万円前後

税込み年収４００万円・・・２４００万円前後

税込み年収７００万円・・・４２００万円前後

ですが！

本当にこれだけ借りて大丈夫なのでしょうか。

例えば、税込み年収４００万円の場合は

どうなるでしょうか？

税込み年収・・・４００万円

手取り年収・・・約３３８万円

月収手取り・・・約２８万円（ボーナスを毎月に振り分け）

▼固定費＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
・通信費 15,500円
・ガソリン 10,000円
・医療保険 10,000円
・教育費35,000円

・貯蓄20,000円
▼変動費＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
・光熱費（電気/水道/ガス） 16,000円
・食費＆雑費 4,5000円
・被服費 10,000円
・娯楽費 10,000円
・小遣い・雑費 20,000円
・医療費 5,000円

家賃を除く支出合計196,500円

上記から計算した家賃にかけられる月額＝最大で約8万円

※ボーナスを入れなければ、家賃は最大でも月額４～５万円

この結果を覚えておいてください！

それでは、次は家賃、借入額を比較していきましょう。

現在の家賃から見る借入額

※金利1.5%、３５年返済、元利均等で計算

家賃（支払額）—-家賃から見た借入可能額——（家賃＋２万円）の場合の借入額の目安

５万円——–１６３３万円——–２２８６万円

６万円——–１９５９万円——–２６１２万円

７万円——–２２８６万円——–２９３９万円

８万円——–２６１２万円——–３２６６万円

もし、税込み年収の６倍借入ていたらどうなるでしょう。

年収税込み４００万円×６＝２４００万円借入

→→　月々の返済額＝7.5万円

これでは、ボーナスが出なかったときは破綻してしまいます💦

また、どうにか払えたとしても、冠婚葬祭や交際費など、

イレギュラーな支出に対応できません。

それに、誕生日やクリスマス、そしてお正月。

プレゼントにケーキは「絶対に必要」では無いかもしれませんが

思い描いていた暮らしとは、少し違ってくるのではないでしょうか？

税抜き年収３３８万円では、月々６万円の返済で計算すると

1959万円までの借入が可能です。

これは、税込み年収の時の借入可能額より４５０万円も少ないんです💦

税込み年収４００万円で借入額を比較した結果、

「借入可能額」と「返せるであろう金額」

に４５０万円もの差がありました。

借入可能額ギリギリまで借りると、イレギュラーな支出に対応できず

家計を簡単に追い込んでしまいます。

住宅ローン計算のシミュレーターを使うときは、２パターンの方法をお勧めします。

一つは、手取り年収からの借入可能額を計算で試算してみること。

もう一つは、月々の返済額から借入可能額を試算してみることです。