住宅ローン審査に通らない！？

こんにちは、広報の古賀です。

三連休の最終日は、あいにくの雨となってしまいましたが

公園では、沢山の家族連れを見かけました(o^―^o)

さて、今日は住宅ローンの『審査』についてです！

ローンの返済プランに関して幾つかご紹介しましたが

「肝心の審査は通るかな…。」

と不安になりますよね。

仮に審査が通らなくても、その理由は教えても得ないことが殆どです💦

では、審査に通るための重要なポイントは何でしょうか…？

まず、住宅ローンの審査には『事前審査』と『本審査』があり

事前審査は金融機関が、本審査は保証会社が審査を行います。

（保証会社のない【フラット35】やネットバンクは

金融機関が行います。）

まず、審査で大切なポイントに

• 借入時と完済時の年齢
• 健康状態
• 担保評価
• 勤続年数
• 年収
• 職業・職種・雇用形態

などの『本人の属性』が挙げられます。

これらは、殆どの銀行がチェックしており

例えば、多くの銀行は完済時の年齢を「80歳未満」と定めているため

「35年ローン」を組むには、借入時の年齢は「44歳まで」になります。

更に、60歳・65歳には定年退職を迎える方が多いため

40歳を超えている場合は、審査が厳しくなります😢

また、逆に20歳などと若くても

勤続年数が3年未満・年収が300万円未満であったり

また、正社員・固定給ではない場合

同じく審査が厳しくなってしまいます💦

ただし、金融機関によっても審査基準や優先度は異なるため

絶対に審査が通らないという事でもありません😊

更に、年収は借入金額にも影響されるので

借入額が高ければ高いほど、年収の基準も高くなるという風に

必ずしも、審査基準が同じとは限りません…。

次に、『信用』も大切なポイントです！

審査に通るか否かは

「借入主に返済が可能かどうか」

が見極められているわけです。

ですので、過去にローンの滞納があると

審査は一気に厳しくなります💦

また、他にも消費者金融からの借り入れがある場合も同じで

一般的に都市銀行では、事前審査に通りません😢

地方銀行では、特に問題視していない金融機関もあるそうです。

「消費者金融ではないけれど、車のローンが…。」

という方は多いでしょう。

この場合は、住宅ローンの借入れ可能額が

少なくなるので注意してください。

他にも、税金を払っていない、離婚・再婚（慰謝料・養育費の関係）

も、審査が通りにくくなります😢

更に『担保評価』です。

評価が低いと、借入可能な金額が少なくなる事もあるので

注意して下さい。

こちらは、本審査でも大きなポイントとなります！

保証会社は、ローンの返済が不可能になった際に

借入主に代わって金融機関に支払いを行います。

そのため、借入主が購入した家を差し押さえて競売にかけます🏠

ですが、その際に家の売却価格が低いと

保証会社はお金を回収できないわけです。

そのため、担保評価をチェックして

もしもの時に役に立つか確認します。

最後に、『健康状態』も重要です。

団信に入れるかどうかが、ポイントですね✨

因みに、事前審査から本審査の間に借入主の状況は変わった場合は

返済に影響がないか、再度審査が行われます。

事前審査に通ったからと言って

車のローンを組んだり、転職したりするのはやめましょう。

事前審査には通ったのに、本審査で落とされてしまった

という事も、十分に起こりえます。

事前審査では、年齢や年収といった『本人の属性』や『信用』から

「安心してお金を貸せる人かどうか」を調べます。

本審査では物件の『担保評価』と、

本人の『健康状態』(団信に加入できるか)を主に調べます。

これらの条件から

「では、どうする？」

と、頭を抱える方もいらっしゃるかもしれませんね。

ですが、審査基準が分かれば、事前に準備する事も可能です。

年収に不安があるのなら夫婦ペアローンを組んだり

フリーランスだったら、働き方を重視しない金融機関を探したり…

資金計画の見直しや、金融機関の選び方を変える事によって

無事にローンを組む事が出来ます。

それでも不安😢という方は、

一度プロに相談する事をお勧めします。

もちろん、坂井建設でも

随時ご相談受け付けておりますので

気になる方は、お気軽にご相談ください(o^―^o)

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今年最後の完成見学会が開催されます！

今回は、内装も外装もとってもオシャレ✨で

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私たちは、お約束のない訪問、しつこい営業は一切いたしませんので

安心してご参加頂けます。

また、見学は皆さんに自由にご覧いただけるスタイルとなっております。

ちょっと聞いてみたいなぁと思われた時には、いつでもお声かけ下さい。

スタッフ一同ご予約お待ちしております(o^―^o)